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好前程

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更新日期﹕2022年12月01日 (持續更新)

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課題單元課題名稱
課題一退休課題概論
課題二基本財務管理及醫療保險
課題三退休投資及遺產
課題四年金與財務管理
課題五合適性分析及退休課題實用知識
課題六退休實踐
課題七退休個案分析

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你跟成功的差距,就在「勇氣」和「選擇」!

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關我乜事? 香港人口正在老化 

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香港人口結構正經歷人口老化的轉變。

香港政府估計20年後,每3個香港人中,約有1人是65歲或以上的長者,而長者人口增長的一個特點就是,80歲及以上的增幅在未來40年間尤為顯著。

2021年80歲及以上人口約為40萬(5.3%),到2040年會倍增至接近99萬(12.2%),2060年更將跳升到125萬(16.3%)

關我乜事?關退稅和退休乜事?

「機會嚟喇!飛雲!」

港人長壽,香港7年蟬聯,全球最長壽地區

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你知道香港人口正在老化, 

有龐大的「樂齡/銀色/長壽商機」嗎?

香港人的平均壽命是世界最長。

如果我們能活下來,我們都會變老,你有足夠的錢退休嗎?

你想退休後,擁有源源不絕的現金流嗎?

你想當個健康、快樂、逍遙、優雅的樂齡/銀髮族嗎?

但……一場大病,退休金唔見一大截……

點算好呢?

原來在2019年,香港政府推動可扣稅的合資格延期年金(QDAP)和自願醫保(VHIS),鼓勵市民準備退休生活,也幫助保險/財富管理業的健康發展。

唔單止咁

根據保險業監管局的研究 (保障缺口「身故風險」) ,香港人的平均保障缺口是190萬港元 (按勞動人口計)

保險/財富管理業正正彌補香港人的保障不足。

仲未夠正?

你知道美國最近加了利息嗎?

加息帶來強勁的美元需求。

美元儲蓄計劃(包含人壽保障)將會有更高的保證回報

與股票市場比較,變得更具吸引力。

保險/財富管理業食正3條水,迎來難得的機遇。

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如果你現在是保險/財富管理業內人士:

你付出了努力,卻還是沒有拿到MDRT,不是因為你沒有能力,而是因為你在錯誤的位置/錯誤的公司工作,埋沒你的能力!

這是一個在有銀行背景的工作機會待遇一定勝過以前,升職一定快過以前!

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如果你是:

1. 剛畢業的同學

2. 從事業務相關工作卻毫無收穫的人

3. 覺得自己沒有任何專業技能,缺乏自信的人

4. 想翻轉人生,重新出發的人

5. 想有更寬廣的未來

6. 想提早財富自由、時間自主的人

人生沒有不可能!勇敢跨出舒適圈,堅持相信自己的選擇,提早實現夢想!

現在的你,是否問過自己:

「未來想成為什麼樣的人?想過什麼樣的人生?」

平凡與成功的差距,就在「勇氣」「選擇」!

放得下才能再拿得起,轉職離職都不可怕,只要懂得轉變與調適,再加上行動與堅持,就能過上你想要的理想生活。

勇敢跨出這一步,堅持到底,定能看見未來更好的自己!

「從零開始到提早實現夢想」,「不自我設限,勇敢嘗試挑戰,面對逆境不退縮」,跳脫思考窠臼、擺脫年齡緊箍咒,拿回人生自主權後,未來就有無限可能!

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選擇比努力重要!


人生總會面臨很多重要的選擇,選擇對了,即使努力不夠,仍然會有機會。


但,一旦選擇錯了,那怕再多的努力,都無法超越正確選擇所帶來的成就和格局。 

儘管,環境不會盡如人意,生活不能任人隨心所欲,
但,「選擇正確」,就能擁有幸福的人生。 

字寫錯,可以擦掉重寫;歌唱錯,可以再唱一遍,電影NG,還可以重拍……
 
可是,人生不是拍戲,生命不能重來!
 
因此,不要老是埋頭苦幹,有時候,更要抬頭尋找正確的答案和方向。
 
因為,方法錯誤、方向不對,再多的努力都會白費!

所以,選擇要靠智慧。
 
用智慧在紛繁的社會中,做正確的判斷;
 
用智慧在競爭劇烈的職場上,做最明智的抉擇:
 
職場上,「選對跑道」,就能成就輝煌的事業;
 
生活上,「選對目標」,就能享受快樂美滿的人生……
 
面對人生的每一步,都要慎重選擇!
 
選擇,決定一生的成就和幸福。
 
請往下讀,成就輝煌的事業。
 

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我們是退稅/退休/保險/財富管理工作的 Glassdoor / Indeed,為你揭開行業面紗,撥開雲霧 ; 助你快速騰飛,百尺竿頭,事業更上一層樓。

我們重視你的個人發展,薪火傳授保險/財富管理工作的知識和經驗,你的成功就是我們的成功。我們相信分享和成長,運氣會祝福我們。

我們活用金融思維,助你精準努力,發展賺錢能力,提升自我價值。在財富管理路上,輕裝簡行,快速超車,發光發亮。

我們提出「提升自我價值」的突圍法則,把你從求職、升職、跳槽、工作、事業的紛繁思緒中解脫出來。

【百萬圓桌/ MDRT 2022MDRT COT TOT係乜嘢?

MDRT、COT、TOT是由MDRT協會(百萬圓桌協會)頒發從事保險/財富管理工作的獎狀殊榮。

MDRT,Million Dollar Round Table,是百萬圓桌協會的會員

COT, Court of Table,是百萬圓桌協會的內閣會員

TOT, Top Of Table,是百萬圓桌協會的頂尖會員

MDRT 是什麼?

「百萬圓桌」(Million Dollar Round Table、縮寫MDRT),MDRT是一個國際性獨立協會,是壽險理財專業人士的最高組織,包含了來自70個國家和地區的500多家人壽保險公司及超過72,000位以上世界一流的人壽保險和理財服務專業人士。

百萬圓桌會作為人壽保險與財務計劃業的正面影響,已經建立了為了客戶、潛在客戶、銷售員和公司的福祉而分享知識的豐富傳統。

百萬圓桌會會員資格是一項深受珍視的事業里程碑。它代表著成就且會帶來應得的認可。

MDRT協會係乜嘢?

MDRT協會於1927年成立,秉持「全人」的理念。(MDRT協會

MDRT協會會員致力追求人生各方面 (家庭、健康、教育、職業、服務、理財、精神追求) 的平衡 ,不斷探索,發揮潛能。

全球MDRT會員的總人數,約佔全球從業員人數大概5%。

對於從事保險/財富管理工作的人,得到MDRT,是一種殊榮。

MDRT協會: 百萬圓桌《倫理綱領》

MDRT、COT、TOT會員必須:《倫理綱領》

1. 始終將客戶的最高利益置於自己的直接或間接利益之上。

2. 透過保持和增強專業知識、技能和競爭力來維持職業競爭力的最高標準。

3. 對與客戶事務有關的所有商業與個人資訊嚴格保密,並將這些資訊視為特許內容。

4. 全面充分地公開所有必要事實,使客戶做出的決定有所依據。

5. 注意個人言行,以更好體現保險和金融服務業以及百萬圓桌的形象。

6. 確定對壽險或理財產品的任何替換必需符合客戶利益。

7. 遵守和執行從業所在地之法律和法規的所有條款。

Million Dollar Round TableMDRT人工、MDRT收入有幾多

MDRT標準、MDRT登記

成為MDRT會員,是從事保險/財富管理工作的一個里程碑。

2022年MDRT要求: 個人佣金: $420,000 / 個人收入:$727,400/相關保費:$1,680,000。

2022年COT要求: 個人佣金:$1,260,000 / 個人收入:$2,182,000 / 相關保費$5,040,000。

2022年TOT要求: 個人佣金:$2,520,000 / 個人收入:$4,364,400 / 相關保費$10,080,000。(參考: 2022會員要求

Million Dollar Round Table】MDRTCOTTOT 每月收入有幾多?

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 每月平均佣金 
MDRTCOTTOT
HKD 35,000HKD 105,000HKD 210,000
   
 每月平均收入 
MDRTCOTTOT
HKD 60,617HKD 181,850HKD 363,700
   
 每月平均保費 
MDRTCOTTOT
HKD 140,000HKD 420,000HKD 840,000

MDRT 好處

專業精神

百萬圓桌會建立了專業精神的標準。圓桌會的銷售額規定、道德準則及對卓越銷售與服務的總體承諾,激勵著會員發揮其最大的潛力。

加強聲望與個人名譽

圓桌會會員是世界各地最為成功的人壽保險與財務計劃顧問。百萬員桌會匾牌與徽章讓會員能夠展示其對圓桌會會員身份追求卓越的承諾。

公眾關係計劃

百萬圓桌會的品牌樹立行動,透過在行業外以消費者為中心的商業金融媒體渠道的正面宣傳,正在全球各地建立其會員乃「世界最佳」的形象。

會員只要提出要求,即可透過「會員專屬公關機構」計劃,獲得個人化的新聞稿、廣告範例、媒體訪談提示與技巧、如何引起媒體注意的指引,以及其他公眾關係指導等資訊。

事業延續教育

會員學到新的真知灼見,而取得更高的業務成就。

Million Dollar Round TableMDRT呃人?有無咁大隻蛤乸隨街跳? 是不是職場騙局/傳銷?

答案:不是騙局呀!

你要建立專業知識、用心和有系統去做。

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Million Dollar Round Table】點樣可以做到每年MDRT/COT/TOT?

【百萬圓桌/ MDRT】你的核心競爭力: 清晰定位 + 親和形象+ 內外兼修

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清晰定位: 生命週期的財富管理

親和形象: 平易近人,讓人覺得信任可靠

內外兼修: 內: 道德 + 知識,外: 方法 + 執行

你要理解不同財富管理的需求,設計攻守兼備/穩健增值的財富管理方案。 

你也重視用戶體驗,深入淺出,與人溝通。

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【百萬圓桌/ MDRT】長期事業

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我們相信財富管理行業,經得起週期起伏,能夠長遠發展。 

【百萬圓桌/ MDRT】而你就是最重要的財富

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我們相信你自己就是最重要的財富,你會不斷升值……

你知道職位標籤≠創造價值

不斷升值嗎?

你/你的朋友試過在大公司工作過嗎?

你試過在Linkedin貼上曾經在大公司工作/職位的標籤,以獲讚賞Headhunt的機會嗎?

你知道嗎?在職場/事業發展中,這些標籤可以吸引目光,但不保證你的身價因此提升。

我們相信最重要的是提升自己的價值(身價): 把有限的時間和精力,投入到有前途的領域,成為一個能為公司/自己創造現金流的人。

【百萬圓桌/ MDRT】我值多少錢 (身價)?

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你有沒有想過:「我值多少錢?」

你玩我咩? (我都唔知道自己值幾多……)

讓我們運用時間價值的概念,剖析你的價值。

原來,你的價值 = 現值(Present Value)= 你未來在職場/事業上創造出的預期現金流(Cash Flow)/ 折現率(Discount Rate)

【百萬圓桌/ MDRT】如何創造自己的現金流呢?

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見工/升職/轉行通常都會遇到這樣的問題: 「你想加幾多人工/每個月想賺多少錢?」

是不是有些迷惘? 我們相信答案就是你帶來幾多額外現金流,額外的現金流來自3件事。

價值定位: 你的專業/技能可以滿足市場需求(銷售/營運)嗎?

對外增加營收: 你可以帶來現金銷售嗎?

對內削減成本: 你可以帶來營運效率嗎?

【百萬圓桌/ MDRT】有什麼工作可以為我創造較高價值 (身價)?

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做咩工有前途,更有財務自由?

我們預告: 保險/財富管理工作

因為可以為你帶來連綿不絕的現金流……

終身需求,收入多元,細水長流

積累網路,時間複利,穩定成長

從事保險/財富管理工作 (現金流高,折現率低),你的現值/價值(身價) 自然較高。

自己掌控發展速度,規模大小都由自己控制。

收入可以無上限,不用再為開支而煩惱。

只要你願意付出時間,一定有回報,成功個案多。

當你往下讀時,你自然會找到答案……

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同時,請記下以下工作密碼: 長升長有 (之後你自己都心領神會)

Warren Buffett: 「最好的投資,就是投資你自己」

最高cp值、最抵和低風險的投資,就是投資自己。

積極學習,累積知識,充實自己。

不用心急,我們已經在以下為你整理出保險/財富管理業的情況。

在此之前,你會發現我們一直被「人工」愚弄/搾壓/擠壓……

而新的工作方式靜悄悄起革命呀!

我們的教育/知識/工作/經驗限制我們的想像力……

你是少數的幸運兒,很快便知道真相!

香港秘密: 我們活在有史以來最多「出糧奴隸的年代,們到底有無將來?

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 20112021
 工作人數工作人數
僱員3,149,4113,320,201
僱主 169,273 103,010
自營作業者 214,165 248,114
無酬家庭從業員 14,932 9,970
總計3,547,7813,681,295

資料來源: 2021香港人口普查

如果有人問你:「為什麼我們要工作?」揾食攞! 出糧呀!唔通你養我?

你知道嗎? 糧即是薪水。薪水就是「柴薪」和「水」2字組成。英文 Salary 則是由「鹽 salt」的字根演變出來。

不論中文/英文,糧都與「揾食」(交換生活物資)有關。

為了每個月固定出糧,我們星期一至五,朝9晚6工作(如果不用加班),日以繼夜「揾食」,進行勞動和價值交易。

根據歷史學家湯普遜( E. P. Thompson )(Bullshit Jobs),在漫長的人類工作歷史中,出售工時,集體工作/定時上班/定時返工的制度,大概自17世紀才慢慢開始出現。

原來定時返工,只不過存在短短300年!

最近2021人口普查,香港有9成人 (僱員) 做固定出糧的「出糧奴隸」,創新紀錄。

上堂都無講嘅! 仲以為人類一開始就要定時。我係未被人扼左?

你在公司的發展會點樣?

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如果見工時,人力資源同事問你:「你在公司的發展會點樣?」

有無試過咁答:「我希望能夠做好自己,完成老細俾我既工作。無論乜野事情,都可以放心。」

可是,完美的答案,換來完美的「出糧奴隸

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你被動地為老細做事,無權制定任何規則,出糧/升職都是老細話事。

做得好應份,做得差炒人公司好 (在市場/建制/體制競爭中,幸運適應,脫穎而出,贏家通吃),老細賺;公司差,你賠。(被炒/失業)

現在,你開始明白為什麼大部份人的努力和回報,不成正比。

不對稱的風險承擔 (賺我賠你),帶來不平均的回報 (無得分成/ 很少分成) ……

你賣自己的技能 /「自己被抽水的機會」/「賺我賠你」權給你的老細太便宜啦 !

當你明白這個資本秘密,你就了解: 世界上財富/收入分配不均 (來自不對稱的風險承擔和「賺我賠你」權)。

唔怪之得「勞力士」不是透過「勞力」可以獲得的。

如果你領悟以上資本原理和風險承擔邏輯,你看世界比其他人不同,你會領先其他人,進入贏家領域

你便會反問現在的出糧制度: 出糧制度真的完全沒有毛病? 真的可以一勞永逸? 真的可以避免裁員/重組? 真的可以有職埸保障?

贏家領域財富思維/分配原理

用時間換金錢 v.s. 用錢買走別人的時間

 20112021
 工作人數工作人數
僱員3,149,4113,320,201
僱主 169,273 103,010
自營作業者 214,165 248,114
無酬家庭從業員 14,932 9,970
總計3,547,7813,681,295

資料來源: 2021香港人口普查

我們從以上圖表簡化,得出以下結果。

角色

人口

財富

同事 / 專業人士

90%

(用時間換金錢)

10%

(主動收入)

/ 老細

10%

(用錢買別人的時間)

90%

(被動收入)

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你老細承擔風險,用錢買你的時間 (「自己被抽水的機會」/「賺我賠你」權 ),利用你的工作能力,開發市場 (滿足目標客戶的需求/解決痛點),賺取被動收入。

你用時間換金錢,賺取主動收入。

如果成功: 為他創富,你很難分享

如果失敗: 公司執笠,你首當其衝

這是你想要的待遇嗎? 你真的安於被動的穩定? 你真的可以忽略這種「賺我賠你」權,做穩「出糧奴隸」嗎?

你真的喜歡每月固定出糧,每天一成不變加班,為老細創造回報嗎?(自己無份)

打工僵局

就算你喜歡每月固定出糧,但你有無覺得香港行頭好窄,社會階級固化,發展斷層……

雖說行行出狀元,但向上流動少了很多…….

高度競爭,工作外包

我們活在高度連結的世界。

和你/你公司/行業競爭的人: 已經從幾百、幾千,延伸至全球幾十萬人。

就算你「食腦」 (非「食努」):寫程式、會計、工程、分析、教育、諮詢、新聞、甚至醫藥產業,競爭都越來越激烈 ……

科技取代

資訊科技 / 人工智能 / 機器自動化帶來方便和生產力: 我們在家工作、彈性工作時間、用Zoom開會…… (工作模式的轉變)

同時也帶來職場發展問題:

如果你現在的工作不斷重複、沒有個人成長、無法運用你的創造能力/社交能力,科技遲早會搶走你的「工作」/「飯碗」,最後連做「食腦」的「出糧奴隸」機會都無。

真係有「穩定」的工作?

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潮退時,你可以看到誰在裸泳。香港有那些行業是裸泳?

旅遊、零售、房地產,市道低迷,遇到前所未有的挑戰……

平時看起來「穩定」的工作,是不是真正的「穩定」? 

想到這裏,你真的覺得安份守己就無問題?

原來,我們正在溫水煮蛙,我們想逃避現實到何時?

可是,我們大多數人仍然停留在「每月固定出糧,每天一成不變加班,為老細創造回報」的固定思維 …….

在這個多變/競爭激烈的年代,你選擇路徑依賴 (繼續做「出糧奴隸」) ,故步自封;還是作出改變? (自己作主)

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就算做穩「出糧奴隸」,最近活得好嗎?

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香港樣樣貴,生活水平好高呀!

物價好貴,樓價奇高,好難上車……

上左車後,又要供樓,唔通大半生做穩樓奴?

又要供樓,又怕裁員 ; 工作時間長,自由時間少,都無時間拍拖/家庭聚會/培養個人興趣,香港工作壓力好大呀!

咁樣挨法,幾時可以抖抖,幾時可以退休呀?

其實……最近……我活得很不好,但都要活下去。咁都無辦法㗎!

5分鐘沉澱思考: 真係無辦法?

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靜下心來,思考人生, 5分鐘後,你將會人生升級……

如果你活下去想生活如意嗎?

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你想找回屬於自己的生活嗎?

你想生活得更充實愉快,自主人生嗎?

你想有更多探索世界的可能性嗎?

你想擴展自己的知識、視野、人脈嗎?

你想有更彈性的工作時間嗎?

你想有更多與家人相處的機會嗎?

你想升職 、轉行或獲得新的成長嗎?

你想提高收入,積存回報,時間複利 ,享受突破性的發展嗎? 

你想有被動收入,還是手停口停?

你想唔駛自己返工/做嘢/工作,就有被動收入/收入保障嗎?

你想提早退休/財務自由嗎?

你想累積資源, 職場升級,自由支配時間,享受不對稱的回報 (老細的「賺我賠你」權),追求生活質量,實現工作與生活的平衡嗎?

全部我都想呀,但怎樣實現呀?

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有邊個唔想有好一些的生活/工作/待遇/發展?

喂,點做呀? 唔好老點我啦,好無! 唔通又做傳銷/老千騙局,有乜可能咁好呀?

請放心,你好快就會知道啦。 請給自己一個機會,主宰自己的人生。

主動收入vs被動收入分析自己的現金流,實現人生升級

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工作得有尊嚴

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3種最具殺傷力的成癮物:海洛因、澱粉、以及一份固定人工。

― Nassim Nicholas Taleb ,《黑天鵝效應》作者

我們要活得有「尊嚴」: 就要小心每個月固定出糧(Salary這「樽鹽」 ) 。食得太多Salary這樽鹽小心腎虧呀!

不怕腎虧,你仍然有2 條路可以賺多些收入/出多些糧/食多些Salary這樽鹽

到政府/大公司/組織工作: 賺時間溢價。你努力向上,不斷晉升。你需要耐心、政治手腕和運氣,還犧牲自己的私人時間。

做專業人士: 賺專業溢價。 在僧多粥少/全球競爭之下,待遇大不如前。 你只有加辛,沒有加薪。

仲有無其他出路?

我唔想腎虧/唔做「出糧奴隸」, 咁可以點?

做KOL/明星: 賺流量溢價。在贏家通吃之下,機會有些渺茫……

做老板: 賺經營溢價。很多新公司2年後就消失了……(缺乏資源和經驗)

做投資: 賺流動性、投資組合風險溢價。但一將功成萬骨枯……

嘩! 做KOL/明星、做老板、做投資都好搏,好多風險喎!

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人生的妙趣在於追求進步,接受風險,勇於挑戰,有得有失,最終成功。

真正生活過的人,是那些擁有曲折人生/經歷的人。

話雖如此但到底有無一些方法風險低些又可以實現人生升級?

答案: 自己作主,身兼2職(又扛工,又做老細),風險便會低些

自己做自己的老細,經營自己的事業/工作,做時間的朋友,做一些經得起週期起伏的行業。(事業升級)

事業升級,然後事業有成,就可以有更多財富/人脈/資源,更多彈性/選擇,實現人生升級

吓,鬼唔知阿媽係女人咩!

有無睇過香港從2019年到現在,好多行業都面對前所未有的困難和挑戰,邊有可能有咁既行業/職位? 有都唔到我啦! 競爭咁激烈!

你估我唔想炒老細魷魚咩! 無奈活在這個急速多變的時代,變化速度太快啦! 好多風險呀!

仲記得工作密碼嗎? 關上面「長壽加息」咩事呀? 帶來咩機會?

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工作密碼 = 長升長有

長升長有 = Live Long and Propser

長升=長壽升息

長有=長盈有理

長升=長壽

長有=長盈有理

價值長盈

你為人開發方案,對接計劃,轉嫁風險,管理財富,價值共享,共同成長。

  1. 按不同人士的財務狀況,度身設計全面的保障計劃和最合適的財富增值方案。

 

  1. 為有資產人士,靈活運用資產,活用銀行方案,資產增值,創造更豐厚的財富。

 

  1. 為不同人士計劃退休,創造每月被動收入 / 現金流,豐足生活。

 

  1. 穩固家庭資產,合法避稅 / 債務 / 婚姻風險,妥善傳承財富。

有理

精益啟:送你「賺我賠你」權 / 「贏廠輸糖」權

你用很低成本,精益啟動保險/財富管理工作/事業。

你無需入貨、無需庫存、無需抵押、無需預付、無需租金……

賺我: 無上限的專業服務收入

賠你:你的時間唯一的損失: 你的時間 (難度成本還不夠低?)

難度咁樣唔夠好?

受益波: 金融巿場/人生經歷越波動,就更多人關心風險轉嫁和資產平衡

價值」: 科技取代不到你。

【百萬圓桌/ MDRT】原來保險/財富管理工作可以咁正!

這…….豈不是之前的…….答案: 自己做自己的老細,經營自己的事業/工作 (精益啟動、賺我賠你),做時間的朋友(長壽升息、積累網路),做一些經得起週期起伏的行業(價值互動、受益波動)。

這…….豈不是之前的…….從事較有價值的工作: 開發管理財富,轉嫁風險方案

這…….豈不是……..能夠為我創造較高價值 (身價)

原來咁樣可以擴展自己的知識、視野、人脈呀!

仲可以為下次工作挑戰作準備……一舉兩得

原來咁樣可以有更多探索世界的可能性呀!

原來咁樣可以生活得更充實愉快呀!

原來咁樣可以找回屬於自己的生活呀!

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【百萬圓桌/ MDRT】好彩無被其他的言論誤導

點解保險/財富管理業有咁多負面評論?

我們認為行業人士: 樹有枯枝,忽略用戶體驗和感受,誤配財富管理和保障。

保險/財富管理業是應該以產品經理的方式去經營,創造價值。

【百萬圓桌/ MDRT】我們是你的指南針

我們認為方向比努力更重要

香港大部份人,集中在戰術上如何努力地做好本份成為 (「出糧奴隸」) ,而忽略戰略上(個人如何發展和成長)的根本重要

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【百萬圓桌/ MDRT】選對方向已成功了一半

方向與目標清晰

我們為你定立清晰的方向、目標、願景、使命以及價值觀。

助你展現出領導力、執行力及親和力。

良好氛圍下成長

你會在良好的氛圍下學習、交流和成長。

【百萬圓桌/ MDRT】讀到這裏,恭喜你,你已經登上財富列車

準備好未? 好快人生升級啦 !

真正生活過的人是追求進步的人。

只要你對發展個人事業有熱誠、有抱負,希望提供優質及專業的顧問服務,以達至穩健及豐裕的生活。

只要你想創造個人事業,實現財務自由的夢想,並渴望事業家庭兩兼顧,或有更多時間發展個人與趣,保險/財富管理工作都歡迎你。

【百萬圓桌/ MDRT】發揮你的企業家潛能

人人都有夢想,重點是你會否勇往直前!
 
只要你對人生有熱誠,希望以自由自主的工作模式來達成財務自由的生活,保險/財富管理工作就非常適合你。
 
自由分配工作之餘,可同時發展個人興趣 / 兼顧家庭小孩。
 
盡情發揮你的企業家潛能,無須承擔實體生意的成本與風險,發展自己事業。
 

【百萬圓桌/ MDRT】有志者事竟成 學歷非首要

只需具備基本的學歷及入職要求,通過保險中介人資格考試卷一及卷三,即可加入保險/財富管理工,有志者事竟成!

你可按個人專業及興趣,考取保險理財的不同專業資格,例如財務策劃師、核准退休顧問等。

漸漸累積知識,為更多不同人士服務,賺取更豐厚的回報。

【百萬圓桌/ MDRT】為什麼保險/財富管理工作的收入可以高於其他行業?

你從事較靈活/有價值的工作: 開發管理財富,轉嫁風險方案

重視人的發展,智慧積累財富,正視生老病死

你同時賺取專業溢價(發發方案)、流量溢價(價值互動)、時間溢價(網路積累)、經營溢價(管理事業)

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財富係乜野嚟?

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財=貝+才

貝 = 金融資本 financial capital (貝: 金錢,古代金錢是貝殼)

才 =人力資本 human capital (才:才能才幹)

財: 有才能的人更能有財富

財就是貝和才,即擁有金錢和人才;富就是家中擁有一口田,即資本和家產。

【百萬圓桌/ MDRT】自由

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【百萬圓桌/ MDRT】財富自由來自良好的財富管理

財富管理 = 財富保障 + 財富增值 + 財富活用 + 財富傳承

【百萬圓桌/ MDRT】財富保障: 活著就是勝利

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【百萬圓桌/ MDRT】財富增值: 智慧積累

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【百萬圓桌/ MDRT】財富活用: 細味人生

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【百萬圓桌/ MDRT】財富傳承: 福蔭惠澤

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香港的財富管理市場飽和了嗎?

根據保險業監管局2021年全年數據,雖然内地訪客新單保費下跌90%6.88億港元,但全港新單保費韌性增長25%1,664億港元!

市場在疫情下,錄得健康增長。

【百萬圓桌/ MDRT】人生勝利組,自己人生自己話事!

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當你掌握以上知識,恭喜你,你都可以成為下一個MDRT!快啲whatsapp 我地啦😃,我們免費為你安排面試,幫你掌握以上知識,成為MDRT!

【百萬圓桌/ MDRT】你有問題嗎?仲猶豫嗎?趕快行動啦!

市場上眾多從業員,保險/ 財富管理業發展會否已達飽和(水尾)

的而且確,香港從事保險/ 財富管理事業人數眾多,反映保險財富管理事業是㇐個受到關注的行業。

試想想,香港不少銀行內亦設有專門負責保險的職員,由此已可知這行業實在大有可為,連銀行也想於此分㇐杯羹。

那這個行業的從業員那麼多,還有市場嗎?

事實上,很多從業員每年簽單亦超過㇐百張,所收新生意保費每年超過㇐百萬的。

換句話說,市場肯定是有的,只是今天的保險/財富管理市場已不是昔日般簡單,

今天要求的是更專業、更具操守,不硬銷的態度,或是具財務策略形式的銷售服務等。

正因如此, 當我們考慮這個行業、這家保險公司、甚至是團隊時……

我們要考慮有怎樣的專業培訓與支援,讓我們可以在行業中別樹㇐幟、鶴立雞群地發展而成為專業的財富管理人員

保險/財富管理行業競爭很大,已經飽和

你同絕大部分人既擔心係㇐樣既,係好自然既睇法。

但我哋睇下市場,宜家好多保險公司發展,銀行都不斷發展產品,證明市場係好有得做。

想像如果市場無得做,保險公司同銀行咪就係做㇐個必定會輸嘅投資。

人生有不同階段,不同階段對財富管理產品有不同需要。保險公司/銀行就係按市場需要去研究唔同既產品。

我可以舉十個二十個例子俾你聽,過往二十年我哋推出好多唔同既產品去符合市場需要。

宜家人人都講人口老化問題,就係屬於呢個問題。

我們驚咩呢?我們驚萬㇐有危疾但冇儲備。

宜家嘅資產要如何增值,亦都下點樣幫助自己退休後過得好的。

呢啲全部係保險公司/銀行不斷研發項目。

呢個市場仲有大把發展空間。

行業不穩定

點解大家覺得我哋行業唔穩定?

就係因為未有㇐個創業嘅心去改變。

我地都明白工字不出頭,但大家用打工既心態睇我哋既行業,就會覺得唔穩定。

但如果有個創業心,就會明白到我哋既行業好有市場、好有發展。

其實我地同醫生、律師好相似。

㇐個老闆或者㇐個醫生開始執業時,都會話俾親戚朋友知,喺某某大厦開咗間診所。

佢唔係因為身邊親戚朋友有病而做醫生,佢係話俾親戚朋友知開咗間診所,日後有需要睇醫生的話可以搵我幫手。

等於我哋財富管理㇐樣,我哋財富管理開張既第㇐日,創業既第㇐日,我地都要話俾身邊所有親戚朋友知道。

甚至不斷認識新朋友,話俾佢地知有咩財富管理既需求可以幫到佢們,例如強積金、儲錢同好多醫療方面既服務。

很多行業會因應年紀同經驗而慢慢被取替。

你睇到好多大公司,無論銀行,甚至秘書、會計,因為佢哋既年紀,好少開心地咁做到退休。

佢哋可能做到 50幾歲,公司就會想辦法點樣裁員,就算你點賣命,點為公司付出都冇用。

例如主持人譚玉瑛。

她好用心為公司努力,好想為兒童貢獻,好想為公司付出,但最後公司沒辦法,去到某㇐個年紀沒可能再做兒童節目主持人,佢都要迫於無奈放棄。

財富管理唔同,我哋唔會因為你既年紀,唔會因為你既經驗而取替你,反而你既經驗會慢慢累積,客戶慢慢累積,你會越做越好。

公司好著重每㇐個資深員工,好著重每㇐個人才。

咁就是財富管理同打工年資方面最大既分別。

除此之外,經濟環境下,我都唔太受影響。

過去十幾年,我們面對過幾個好嚴重既經濟風暴,例如沙士,甚至雷曼事件。

沙士很多公司裁員、減薪,但我哋唔同,沙士時,很多市民主動搵我哋幫忙,瞭解醫療甚至危疾方面既產品。

令我哋反而有更多機會協助同幫助身邊既客戶。

當時沙士期間,冇人敢入政府醫院。

到雷曼金融事件,冇人再相信銀行,佢地覺得銀行好多時候誤導銷售。

好多時候佢哋真係想搵㇐個信任財富管理,搵㇐啲保障儲蓄、低風險投資計劃去處理佢哋既投資

佢哋好希望幫忙,去睇唔同既金融產品,唔同錢既保障。

就算強積金裡面少少錢,都希望能夠慎重投資處理。

呢個係好大既市場,全香港真正有牌照既財富管理只得幾萬人

全香港幾百萬打工仔都需要處理強積金,都需要我哋去處理唔同既理財富管理劃。

呢個需求市場真係好大,仲未計大陸十幾億人口。

大陸好多人投資,內地好多人好信任香港投資公司,醫療、投資移民種種,都是穩定性很大既市場。

總結嚟講,我地既行業穩定,所以財富管理人員都唔使擔心,只要跟足公司既系統,跟足公司既方法,去尋找客源,絕對冇問題。

沒有薪金,切由零開始

從事保險/財富管理業的新人,確實需要由零開始。

沒有薪金,這是確實的,因為我們不是在打工,而是在經營㇐盤自己的生意。

在這盤生意中,我們必須投放資源,並透過努力取得成果。

當我們將此視為㇐份生意,但公司卻不需要我們交付任何租金、雜項支出或資本

我們只需要㇐個公事包,回到公司便有㇐切的支援、最好的培訓,甚至授權我們代理公司所有的產品。

在此,若我們視之為㇐盤生意,那這對我們似乎是更有利的。

因為我們不必付出任何資本,只須付出自己的時間與精神,便可以開展自己的事業。

再者,就算是㇐份月薪㇐萬元的工作,每星期工作六天,每天工作八小時。

無論有沒有工作,我們每天都必須在公司內逗留八小時

我們的生產力肯定高於公司付給我們這㇐萬元的月薪。

就是這㇐萬元的月薪,購買了我們㇐星期六天的,每天八小時的時間。

試想想,假設我們達致年薪過百萬的水平時,又有那些公司能付出這個金額來聘用我們呢?

從這個角度看,我們是在從事㇐門永遠在持續增⾧的事業,我們便可抱持㇐個不㇐樣的看法。

收入不穩定

首先你要明白,我哋呢個行業你加入既時候係經營㇐門生意。

生意㇐定要有本錢,但係我哋呢個行業好得意,唔係是你嘅荷包拎錢出嚟,係要你嘅時間同精力。

你要你既時間同精力放得准,放得好,呢門生意就會做得好。

當㇐個新同事起步入行既時候,都擔心起步時做得唔夠好

所以公司有㇐系列訓練,鍛煉幫同事成⾧,令到佢起步時起得順利。

當然,你都要動力工作,雙方配合,就會做到效果出黎。

除此之外,我哋都有㇐個叫預支佣金,假如有的同事需要,公司有個預支佣金可以幫助同事起步時相對安穩。

過㇐段時間,當你有㇐定既客戶之後,其實就很安穩。因為你做生意,有所謂既續保佣金。

我哋行業嘅產品,當社會經濟好好既時候,有 D 產品係客戶需要買既

當經濟唔係幾好既時候,有另外既產品佢哋想買。

所以,我哋發覺經濟週期好,經濟週期唔好,我哋既客戶都有唔同既產品購買

所以當你有㇐定既客戶之後,有足夠既人覺得你係專家、顧問,可信可靠之後,你以後就會越做越安穩,所以你可以放心。

好多人請過我架啦,係做十幾廿年之前做咗啦,等到而家咩

咁多人向你招手,證明你真係㇐個「可造之才」,係我哋呢㇐個行業㇐定能夠「發光發熱」。

如果十年前你已經參加左我哋呢個行業,我估計你個團隊已經有好多人,年薪已經係幾百萬嫁嘞。

講到呢度,同十幾年前你聽既有啲乜嘢唔同,講真日新月異,十幾年前同而家。

保險已經唔係再係淨係保險咁簡單,已經變到非常之專業,包括「資產配置」「風險管理」「稅務安排」「財富管理」。

保險即係推銷,我冇興趣噃

明白,其實講緊嘅情況係個別嘅個案,又或者係十幾二十年前嘅情況。

而家保險已經唔係「推銷」嘅工作,係㇐個「財富管理、「需要為本」之「專業」。

講真,單靠推銷,如果客人冇需要嘅話,點樣「推」都唔可以成功「銷」售啦!

冇興趣

明白!你對你而家嗰份工作嘅興趣去到邊?

與此同時,現在我介紹呢㇐份唔係㇐份工,係㇐門無本創業「事業」。

與此同時,保險已經唔再係保險咁簡單,佢涉及「資產管理」,「 財富管理」係越嚟越「專業」架啦。

同以前嘅硬銷嘅形象係完全唔同架。

保險好似層壓式

其實保險唔係㇐個層壓式嘅銷售。

第㇐件事你唔需要自己「入貨」先,或者自己做咗顧客先至可以參加得。

– 有壓力

份份工作都有壓力架啦,而家你做緊嘅工作嗰啲壓力,你已經習慣咗咋嘛。

與此同時, 財富管理呢個行業嘅所謂壓力係自己俾自己嘅「推動力」。

公司只係比㇐個平台我哋去發展自己嘅王國。

你要發展到幾大,你自己決定,所以呢個唔係「壓力」,係比自己嘅「推動力」。

又係保險,乜你地成日請人架

你講得啱,我哋無論個市「順境」「逆境」,我哋都不斷請人,證明我哋嘅發展空間真係大。

唔淨係我哋,銀行都不斷加入呢個市場做財富管理啦,你知啦銀行出咗名冇著數嘅野,係唔會做架嘛。

講到呢度,你都可以睇到有啲龍頭大行,㇐夜之間息微,有啲大公司㇐夜之間全球裁員三萬幾人。

無論你點樣高薪厚,都係話飯碗不保嫁啦。

做保險要六親不認,唔好喇掛

「唔識做」就梗係做到六親不認啦,我哋係㇐間好「專業」嘅公司。

係非常之注重人才嘅培訓,你入到嚟,會經過㇐連串詳細嘅專業訓練,令到你可以係客源上源源不絕,

唔需要好「硬銷」咁去敲親戚朋友嘅門。

冇諗過做保險

有冇諗過,用你係在工作上㇐模㇐樣嘅熱誠、努力,換另外㇐個平台,俾你發展,有可能超出雙倍甚至乎幾十倍嘅回報…。

其實俾自己㇐個「可能性」,使自己有更好發展,對你更加公平。

– 不肯定自己是否適合

其實好多初入行嘅朋友都同你有㇐樣既憂慮。

各行各業,總有與生俱來都對行業既憂慮。

不過最重要係要如何令自己盡快成為專家、顧問,可信可靠。

讓我們身邊既朋友認同,去瞭解我們的行業,甚至我們的定位。

每個人加入呢個行業,就等於㇐個初生嬰兒㇐樣。

最主要係要有㇐個好既培訓令佢哋有好既成⾧。

我哋有㇐個對新人好好既培訓系統。

再者,喺團隊裡面有㇐班有經驗既朋友,同你做分享。

令你喺市場上能夠定位成為專家、顧問、可信可靠。

呢個行業成功有特別既秘密,最重要就係你要多學、多聽。

過程中用心待客,咁樣先可以成功,甚至成⾧,甚至找到自己既適合之處。

等我冇工開,先至諗啦

明白你既意思,好多人都覺得我哋呢㇐個行業係㇐個「避難所」專係收容㇐啲冇工開嘅人。

呢度我都想同你分享㇐下,其實「 財富管理」、「資產管理」呢個行業係非常「專業」。

專業嘅程度係等同醫生,律師,會計師,因為我哋係需要「考牌」。

仲有,每年我哋都要好似啲專業人士咁樣,考取若干個「持續進修學分」先至可以續牌。

係呢過去果幾年,有好多專業人士例如銀行、會計、醫護、建築等等都願意拋開佢哋「高薪厚職」,參與我哋呢個事業。

等我退休先至諗啦

你仲有十幾二十年先至退休,如果你而家就參加財富管理呢㇐個平台,發展你嘅事業。

用返你哋而家係工作上邊㇐模㇐樣咁投入,㇐模㇐樣咁勤力,可能十年之後你已經建立㇐個龐大嘅團隊,年薪可能係過百萬甚至乎更高。

到時,你可以選擇更早「退而不休」,因為你已經建立㇐個系統。

而呢個系統係會不斷為你營運,賺取回報嘅㇐個團隊。

了解多啲,為自己豐盛嘅退休做㇐個明智嘅選擇。

我依家年薪過百萬,無啦啦跟你做保險,你搵緊幾多錢年啊

請問你用幾多時間打拼,先至去到呢個位呢?

而係可見嘅將來,你又覺得會用多幾多時間,嚟㇐個 double  呢…

如果比另外㇐個平台俾你,用返㇐模㇐樣咁投入,咁勤力,你會來㇐個 multiple嘅回報,你點睇呢?

保險好難做嘅,都係唔好啦

明白你嘅意思,講真啦「唔識」做就梗係「難做」啦。

相反如果有人教你,甚至乎同你「同行」,每㇐個步驟都做俾你睇,甚至乎同你㇐齊出街見客,咁就唔同講法喇。

而家講保險難唔難做,真係「言之過早」。

保險產品虛無,不實在,不能夠讓人有即時回報,很難 sell

我同意,保險係虛無既產品。

比如面對㇐份工,就要買勞工保險,因為政府覺得需要就去做。

甚至於你供公積金,政府覺得退休保障唔足夠,所以先推行強積金。

你爸爸有撞車,本身車保都係有保障範圍,甚至宜家住房屋都有賣既保險。

呢啲係政府覺得人發生事情既時候,自己能唔能夠承擔,因此政府規定要買。

我們既角色能夠提供㇐個方案,原來公積金唔夠既話有些產品可以幫到佢。

甚至有啲朋友覺得香港醫療唔錯,但唔喜歡排隊或者唔能夠選擇自己喜歡既醫生,確實我哋有咁樣嘅醫療保險可以幫佢解決呢個問題。

甚至有啲家庭支柱都同意有咩事發生嘅時候,在生時可以搞得掂,萬㇐不幸離世時,屋企人幫唔上忙,係需要買個保障。

所以你擔心既是正常,保險本身是㇐個無形既產品保護。

其實你每㇐日出街,任何事都係保險幫忙。

保險產品係透過你同朋友溝通,令他了解到佢不足既地方或者係將來既期望,宜家唔做安排既話,將來係會有問題出現。

我純粹係幫佢解決問題。

如果將來唔做嘅話,由心出發,你覺得朋友邊方面不足,你要提點佢,睇下有咩方案可以幫到佢就 OK 了。

做保險唔好啦掛,我自己都唔買,要人買

新人在入行時通常認為很難尋找客人,亦認為身邊的 Natural Market 機會並不 多,

從事這個行業的難處就是當客人已經全部見過,而身邊的朋友亦已全拜訪過後,可以怎麼辦呢?

其實,客源問題根本不值得擔心,這其實只是技巧上的問題。

只要學習「如何讓客人介紹客人」的技巧,客源便可以源源不絕而來。

在這個行業中,實在有不少這樣的成功例子: 原先的人際網絡不多,但就是可以透過這樣的關係,發展到後來擁有幾百、甚至過千個客戶。

假如我們不是不願去見客、不肯去主動尋找客源,那客源的問題就不存在。

這其實都是技巧上的問題,而問題就是我們如何去運用這些學來的技巧。

而最難克服的是自己「心魔」,即覺得不好意思在熟人關係上再加上生意/金錢的關係。

從事銷售保險可以看成助人助己的事

– 家人反對

通常父母反對離不開幾個原因,怕你太 hard sell,可能得罪朋友,有吃親戚朋友。

另外仲怕你學壞,學得輕拂,沒生意既時候,有壓力,仲有性格可能未必適合。

佢哋睇到既可能係以往身邊所發生嘅事。

但是事實上係唔係真係咁樣。

我說背後原因都係出於很關心你,反而是㇐件好事。

但最重要既係你要帶佢哋睇到呢個唔係㇐個事實。

事實上呢個行業係越來越專業。

很多時候通過分析和理解客戶需要,提供給客戶㇐個正確既答案,客戶反而會好喜歡我,所以唔會越做越冇朋友。

其實有好多例子係剛開始既時候家人反對,但好多時候透過瞭解,活動裡面瞭解我哋做既事,或者係認識我哋之後。

了解到原來我哋呢班人好專業,亦都好斯文大方,反而冇咗先前既諗法。

有起初反對,最後因為個位同事成功,因為透過唔同既培訓令到佢哋既子女都好成功。

所以就由起初反對轉為開始介紹朋友,呢啲都係其中㇐啲例子。

仲有㇐啲好有趣既,連自己既至親至愛都介紹加入我哋呢個行業。

有啲係子女,有啲係太太,有的甚至係兄弟姐妹,都介紹入來,同我哋㇐齊發展呢個事業。

怕被拒絕或反對

其實呢個處理好簡單,我諗拒絕可以分三個層面睇。

第㇐個黎自客戶本身。不如我做㇐個假設,例如你經過樓下永安百貨,好多專櫃都係賣化妝品。

其實佢哋冇理會你係男仔定女仔,都會問你買不買美白產品,買不買唇膏呀,大部分情況都是拒絕,但會不會經過拒絕,專櫃小姐會唔開心呢?唔會呀。

因為拒絕是黎自客戶既,呢個係第㇐。

第二係黎自財富管理本身。呢個都容易解決的。

試想㇐吓,如果我係㇐個醫生,坐在前面你係我既老友,我見到你眼又黃,個樣又累,好明顯係患肝炎,咁會唔會因為你係我老友,我就唔同你講呢?

因為我怕你幫襯我,唔想賺你錢,冇理由我睇著你死。

就因為你係我老友,我更加不會睇著你死,更加要同你講,所以呢個唔係㇐個問題。

最後好多人唔想賣保險,其實我哋係唔係真係賣保險呢?

就產品黎講,我哋唔係賣產品,我地只係賣財務上既解決方案。

我們是希望能夠幫助客戶達至財務上的自由,令他們達到自己的夢想。

所以我們不是賣產品,我們賣的是財務的解決方案給客戶。

所以,從以上三個層面嚟講,面對客戶拒絕或者係自己既拒絕,或者對產品既反對,全部都唔係問題。

我冇客架啵

明白,都想清楚啲講俾你聽,其實搵客係㇐個「技巧」嘅問題,唔係㇐個先決條件令我哋考慮加入呢個行業。

講真你加入咗公司之後,我哋有「好完善嘅培訓」,教你點樣去好「專業」咁樣尋找客源

– 怕沒有足夠客源

其實你這個擔心我係好明白,因為㇐般新入職既朋友都有呢方面既憂慮,擔心自己客戶唔夠多,人際網絡又唔夠好。

其實呢方面,你唔需要擔心,因為呢個唔係客源問題,只是技巧方面既方法,

最重要既係我哋點麼教你開拓客源,所以當你以後加入我哋之後

公司都有㇐連串既新人培訓,包括銷售技巧,客戶推介

我哋有好多經驗豐富既經歷,去教你點樣去掌握個技巧,助你開拓客源,令你客戶源源不絕。

怕改變,入行後生活習慣,工作性質通通改變

譬如你喺 office 裡面返工,朝九晚五,㇐個好有規律既生活。

其實我哋呢個行業,雖然要出街,但係我哋都有㇐定既工作模式。

例如我哋早上都返黎開早會,我哋有唔同既訓練,有很多準備工作,

不過你工作自主性就強好多,即係由你自己決定咩時間去做咩工作,

其實都有㇐個時間既規限,不過時 間既靈活性就你自己去操控。

譬如你鍾意見咩朋友你隨都可以去,或者你忙既時候都可以安排你自己既工作,所以自主性係比較強㇐些的。

我相信你都同意,宜家呢個社會經常都有改變。

社會喺度變,我要不斷去學習新既。

呢個行業亦可以為我們帶很多機會去學習新事物。

譬如溝通技巧唔夠好,我們會有很特別既訓練、好似演講會、同事之間做「角色扮演」練習。

過程裡面你都可以學習到新知識。

我唔會搵親戚朋友嘅錢架

明白你嘅心理障礙,覺得做保險就好似「搵人笨」咁樣。

其實作為㇐個理 財富管理劃從業員,工作分為兩個部分:

第㇐,同對方做㇐個財富管理分析,了解佢哋嘅財富管理嘅需要,如果佢哋都認同嘅話

第二部份就係提供㇐個解決方案比佢哋「參考」,所以我哋係去幫客戶策劃佢哋嘅財富管理未來,唔係去搵人笨

相反係去幫人,加上就算對方唔接受我哋嘅方案,佢只係拒絕呢個方案,唔會影響大家嘅關係。

我個性好內向架,唔慣同陌生人傾計,唔好啦

明白你嘅顧慮。

我哋呢個行業嘅工作,唔係以前咁樣,㇐味推銷架啦。

我哋係同人客做分析,只要識得問「問題」就可以,再講你參與呢個行業㇐開始我哋會比好多培訓俾你。

當然培訓係唔可以改變你嘅性格,不過㇐定可以「改善」你嘅行為。

相反諗呀,其實人客都唔鍾意㇐啲好多嘢講,㇐味硬銷嘅從業員嘅。

怕被拒絕或反對

很多時,新人都會認為銷售保險/ 財富管理是㇐種「求人」的表現,這其實只是尚未明白所應做的事及所應抱持的態度。

我們大致可以將代理人所懼怕的反對分為三大類:

第㇐類是來自客人的。

其實,來自客人的反對,算容易處理。

只要我們知道自己的工作,純粹是代表人客甄選/推介最適合的保險公司產品,讓他們明白自己的財務需要。

那就算人客拒絕,亦不是反對本身,而是反對投保或反對付保費這些行動而已。

當面對人客暫時拒絕買保險時,亦不應有被拒絕的感覺。

不應將這種拒絕視為個人化的事,這只是人客本身不想負責任、不想付保費而已。

第二類是來自身旁的親朋戚友。

當新人考慮加入保險業時,他們的家人、 朋友、舊同事等都可能會表示反對。

對新人而言,我們便要考慮㇐下他們反對自己的理由到底是什麼呢?

很多時他們都是因為過多的耳濡目染,認為坊間的從業員都表現得過分硬銷(Hard    Sell),甚至乎會認為只有油腔滑調的人才會從事這個行業。

當然,這其實都是其他人對這個行業的㇐些誤解。

事實上,很多人都知道我們的行業已經越來越專業化

從這個角度看,我們的親友反對我們加入這個行業,其實亦不是真正的反對。

而是懷疑/擔心我們在加入這個行業以後,會變得油腔滑調/硬銷, 成為這些人中的㇐份子。

換句話說,他們的反對亦純粹出於對我們的關心。

只要證明給他們看,可以用㇐種專業的態度與手法進行銷售,相信他們亦會贊成我們從事這個行業。

第三類是來自自己。

抗拒自己從事保險的工作,這是因為他們的潛意識中的自我形象低落。

其實,我們需要有較好的心理素質,要有明確的自我定位。

我們要清楚在銷售保險的過程中,是扮演著什麼角色?

從業員的角色就是將人客的財務隱憂列出來,為他們提供㇐個最具成本效益的保險計劃。

讓他們透過這財務工具,將人客因風險帶來的財政困境由個人轉移至保險公司

在這個過程中,以㇐個顧問的姿態出現,而非推銷員,所以我們應該對自己的工作具有自信心。

我們是想幫助人客做到能於任何情況下皆財務獨立。

我們必須清晰了解自己的定位,否則,就算掌握了所有的技巧,亦很難在這個行業中取得成功。

工作時間很

我們入行前做過㇐啲工作,發覺自己唔甘心打工。

我們發覺打工好似係度賣時間,舉個例子,㇐個月㇐萬元,返5日工,返幾個鐘,每個鐘值幾多錢。

我們可能同你打同㇐份工,我唔介意工作時間比你⾧,唔介意糧比你多。

我們介意嘅係同你人工㇐樣,我做多,收穫應該會多啲。

所以我們就搵㇐啲多勞多得既行業,比較適合我。

時間可能會⾧,但睇你自己選擇,想搵咩方向。

舉個例,最近認識㇐個朋友,佢啱啱畢業幾年,然後自己做生意幾年,我見佢做得好成功。

我就問他,佢既模式是點樣做。

佢每日朝早六點幾起身,㇐定要員工返嚟之前,自己開門返工,俾大家睇到士氣。

自己既生意同打工係兩回事。

打工就係幾點返工,然後幾點準時收工。做⾧既你都會覺得多。

當係自己既㇐門生意嘅時候,舉個例,你租個舖,可能喺旺角,㇐個好貴既舖租,可能賣魚旦,幾十萬舖租,你願意開 24 小時,定係 12 個鐘,定係 8 個鐘收工呢?

呢啲全部係你既取捨,去搵你自己既需要。

所以時間⾧不⾧,就睇你自己想得到幾多,獲得幾多。

我們選擇呢個行業其中㇐個原因就係時間較為自由,時間自由唔係因為我想唔返工。

而是我們返工時,我朋友可能也在返工,他收工,我們可能仲做緊呀,因為我要繼續見客,然後有輪班工作既可能係收兩點,我仍然可以工作。

我㇐日可以做三日既,㇐個月做三個月既,呢個係我自己既選擇。

我們最近有㇐個同事入職,佢問我嘅第㇐個問題就係:呢個行業可唔可以請假?我問佢點解咁問。

但有小朋友啱啱入幼兒園,但原本既工作,㇐日都唔能夠請假去接帶小朋友,家⾧日都請唔到假,喺呢份工上,但覺得作為㇐位媽媽好失敗。

但喺呢個行業,係自己做主,或者係你有理想想完成既話,只要你達到每年既目標,可能你㇐個月就可以實現理想,甚至有的人要進修,可能真係要閉關,讀㇐的專業嘅課程,真係要努力去讀,可能成個月都係讀書,都冇問題。

唔好話讀書、有小朋友,可能係你自己真係唔舒服,有時真係要休息下,可能你病到需要休息㇐個月,你自己都可以掌握自己嘅時間,甚至係你屋企人可能有病,你要去照顧,你都可以請假去做。

最重要既係你㇐年既目標係度,只要你能夠達成。

因為我哋係自顧人士,唔係打工,唔係有幾多事要做,而係自己訂立目標同路綫,自己去走。

呢個係我哋行業既㇐啲特性。

其實呢個行業好視乎你既心態,你係抱住想創業或者做生意既心態,定係打工心態,你自己點睇?

或不穩定的工作時間

很多時在晚間或假期的時間亦需要見客。

對此,新人往往覺得這樣的工作時間實在太⾧。

然而,在今天的香港,我們實在亦知道很多工作都要求員工超時加班,往往有上班時間規定,但下班時間卻絕不準時,且更可能是無償加班。

那麼,既然⾧時間工作、對工作投放更多資源之時,其實可換來相對較高的收入或回報,那又何樂而不為呢?

從業員㇐天的工作時間雖然很⾧,但假如我們能提早完成了該年度由個人或公司所訂下的業績目標,嚴格而言,代理其實已可自由地控制自己的工作時間。

舉例說,公司需要我們在十二個月內完成所訂的目標,但代理只用了半年/九個月的時間便已達到要求。

那可以自行調配剩餘的時間,便可以利用這段時間來放假、進修等。

這就是說,我們實在並非在做㇐份工作,而是經營㇐盤屬於自己的生意。

這生意是多勞多得的,而我們還能在此獲充分自由地去彈性安排自己的時間。

怕做不來,難以找回舊職的工作

我說㇐般人面對工作上或者事業上既轉變,有呢啲擔心係很正常。

不如我問你㇐個問題,你覺得其實㇐般打工仔同專業人士,例如醫生、律師比較,佢哋喺工作性質方面,邊個相對比較穩定?

我相信肯定係專業人士啦。

其實㇐般既打工仔好難保證可以喺㇐家公司⾧久做落去。

好似公司賺唔賺錢,人事既變動,都有咩保障,控制唔到。

相對㇐個專業人士就唔同,不如我舉個例子,㇐個剛剛畢業既醫生,出嚟開㇐間診所,可能佢開診既時候冇㇐客戶群,可能佢既 reception 放病人病歷既櫃都是空既。

但是佢好用心經營,可能做㇐啲朋友街坊生意。

他好有熱誠,醫術都好,又有醫德,慢慢就贏取到信任,慢慢佢個櫃就放滿病人既病歷。

咁樣㇐個醫生,佢仲需唔需要擔心佢事業穩定性呢?肯定唔需要啦!

我哋專業都好似咁樣既營運方式。第㇐,我哋都係㇐個專業資格。

當你經過公司㇐啲專業培訓,你可以慢慢駕駛到工作,當然你要努力。

所以經過㇐兩年既經營之後,你喺客戶面前建立信賴、聲譽之後,慢慢地客戶群越來越多既時候,我相信你都唔會擔心事業上既穩定性。

怕沒有足夠知識應付,對行業陌生,怕難適應

其實你這個關注都係好重要。

由自己既行業轉去㇐個新既行業,大家㇐般都很留意呢個問題。

我地培訓部會提供唔同階段既培訓課程,我哋都有好多專業資格培訓課程提供俾我們既同事。

我哋亦會有好多唔同產品既講座,令到我哋既同事更加清楚或者掌握到公司既產品同服務。

除此之外,如果同事有需要既話,可以同事㇐齊去見客戶,解答比較 technical 問題。

我哋會同佢㇐齊拜訪客戶,每次佢地見完客戶之後,我哋都有好多個案研討同佢哋 review 過程,睇睇邊的可以做得更好。

我哋相信你都會係其中的㇐個。

高消費

我們必須善於理財。

我們不必穿戴名牌、駕名車,相信人客其實對此亦不感大興趣,他們更關心的只是代理人的專業質素及服務水平。

同樣地,人客亦不會在意㇐位醫生、律師,他們所駕的是什麼車子、家住那裏,我們只關心他們能否提供優質的服

MDRT MCC聯乘LUA呈獻:MDRT 秘笈

【保險牌】【保險考試】保險中介人資格考試卷(一) (IIQE Paper 1)

【保險牌】【保險考試】保險中介人資格考試卷(三) (IIQE Ppaer 3)

【保險牌】【保險考試】保險中介人資格考試卷(二) (IIQE Paper 2)

常見問題

1. 入保險/財富管理業的要求

年滿18歲

DSE 5科(包括中/英文及數學)成績第2級或以上 或 會考5科(包括中/英文及數學)E級或以上 或 完成文憑程度課程*

無刑事紀錄及經過信譽品格審查

*由保監局個別審核資格。

2.做保險/財富管理有沒有學歷要求?

在香港完成學業的朋友,只要你年滿18歲,完成最少中學程度的學歷,而在國內讀書就要證明有高中畢業證明。

必須獲得下列學歷或專業資格的其中一項:

  • 香港中學文憑考試 (“文憑試”) – 五科成績達第 2 級或以上,包括中國語文/英國語文及數學 
  • 香港中學會考 (“會考”) 五科成績達 E 級或以上,包括中國語文/英國語文及數學 
  • 國際預科文憑
  • 毅進文憑 – 申請人應修畢延伸數學選修科
  • 香港認可的高等教育院校所頒發而獲保監局視為可接受的文憑
  • 根據《非本地高等及專業教育(規管)條例》(第493章)註冊或豁免的文憑,而該文憑、科目及院校獲保監局視為可接受
  • 於保監局網頁發布的指定保險資格

一般而言,保監局亦接受相當或高於上述資格的其他學歷證明 (詳情可參考指引 23的第五段),例如 :

  • 由可信的高等教育院校頒授的學位
  • 毅進計劃
  • 由職業訓練局頒授的基礎課程文憑(並且修畢基礎數學(三)單元)
  • 經本地評審的副學士學位而相關科目獲保監局視為可接受
  • 經本地評審高級文憑而相關科目獲保監局視為可接受
  • 由高峰進修學院頒授的保險專業文憑,而其畢業生同時可獲得澳大利亞及新西蘭保險與金融學會資深聯盟會員的資格

一般而言,保監局會考慮多項因素包括教育機構的背景、入學要求、課程科目、課程結構、修讀課程所需時間、課堂出席率要求及考試要求。

保監局可能根據個別情況要求申請人遞交補充文件例如成績單、出席紀錄、課程教材、香港學術及職業資歷評審局發出的評估報告或其他公開考試成績等,以斷定是否符合適當人選要求。 

3.做保險/財富管理需要通過什麼考試?

在香港的保險/財富管理行業,需要持保險牌照才能工作,如果想從事保險工作,就需要參加《保險仲介人考試》。

由於保險是個很大的範疇,其中分為卷一到卷五,共五卷。

想加入保險/財富管理業,可參加職業訓練局-高峰進修學院考試中心(PEAK)舉行的保險資格考試 (IIQE)

如果想入行,卷1 (保險原理及實務)和卷3 (長期保險)屬於必考的最基礎的兩卷。

若你想做更多方面的保險業務,可以選擇進一步進修其他幾卷。

4. 研習資料手冊邊度有?

研習資料手冊 (study notes)

熟讀研習資料手冊,考試無難度

保險中介人資格考試,共有五份試卷,入職只要通過卷一(保險原理及實務)及卷三(長期保險)。

如需要了解詳情,我們樂意與你詳細研討和設計在事業中的個人事業發展步伐,甚或離職現有工作之銜接安排。

大部分有志在保險/財富管理業發展的人,都會繼續考取其他三份保險中介人資格考試卷。

5.有無其他基礎培訓課程呀?

我們會為你提供為期 5 至 7天的新人基礎培訓課程,傳授你相關知識、理論,同時也會分享累積的成功經驗,助你開展事業。

我們也會助你定立獨有個形象,幫你確立保險/財富管理業定位,同時提升你的個人自信和溝通技巧。

目標是培養你在未來也能成為獨當一面的團隊領袖。

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【百萬圓桌/ MDRT】成為退稅和退休專家,提高收入!
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